Schválený zákonný strop na RPSN má chránit spotřebitele, ale zároveň zpřísní posuzování žadatelů o úvěr. Pokud kvůli horší bonitě nedosáhnete na legální půjčku, nejbezpečnější cestou je využití prověřených alternativ, jako je zpětný leasing nemovitosti. Důležité je vždy ověřovat licenci poskytovatele u České národní banky.
Jak nová pravidla pro půjčky mění vaši situaci?
Představte si, že potřebujete vyřešit nahromaděné dluhy a zamíříte pro nový úvěr. Sněmovna 11. září 2026 schválila novelu, která omezuje maximální výši RPSN u spotřebitelských úvěrů. Nově nesmí tato sazba překročit o osm procentních bodů čtyřnásobek repo sazby vyhlášené Českou národní bankou.
Tento krok sice vymýtí nejhorší lichvu, ale pro lidi s nižší bonitou znamená stopku. Poskytovatelé legálních úvěrů už totiž nemohou do úroku promítnout riziko nesplácení, a tak vás jednoduše odmítnou.
Proč je půjčka na IČO nebezpečnou pastí?
Když vás banka odmítne, můžete narazit na nabídky, které vás nutí zřídit si živnostenský list. Podnikatelský úvěr totiž nemá zákonnou ochranu spotřebitele. Pokud se půjčka na osobní potřeby uzavře na IČO, spotřebitelská ochrana zcela odpadá. To je jeden z nejčastějších háčků.
U spotřebitelského úvěru musí poskytovatel ze zákona posoudit vaši úvěruschopnost a sankce mají jasně stanovený strop. U podnikatelských úvěrů tyto limity neplatí, takže riskujete rychlou ztrátu majetku. Každého poskytovatele si proto raději ověřte v registru ČNB.
Jaké jsou bezpečné alternativy ke klasickému úvěru?
Pokud potřebujete hotovost, ale kvůli přísnému stropu na RPSN na úvěr nedosáhnete, existují i jiná legální řešení. Možností je zpětný leasing nemovitosti nebo rychlý výkup. Rychlý výkup nemovitosti bývá zhruba o 20 až 30 % pod běžnou tržní cenou, což je daň za rychlost.
Při využití těchto alternativ pamatujte na zásadní věc: prodejem nemovitosti okamžitě přestáváte být vlastníkem. Nemovitost už nemůžete sami prodat, zastavit ani odkázat dědicům. Aby bylo řešení bezpečné, musíte dodržet tato pravidla:
- Písemná forma: Zpětný odkup i nájemní smlouva musí být sjednány písemně, s přesnou cenou, lhůtou a způsobem uplatnění. Ústní příslib nemá žádnou váhu.
- Bezpečná úschova: Kupní cena musí být složena do advokátní, notářské nebo bankovní úschovy, kde peníze nejsou majetkem schovatele a uvolní se až po přepisu v katastru nemovitostí.
Jak se zorientovat v nabídkách bez rizika?
Cesta z dluhové tísně vyžaduje chladnou hlavu a přesné informace o tom, co podepisujete. Chytrá splátka nepůjčuje peníze, sama nic nevykupuje ani neprovádí konsolidace, ale pomáhá vám zorientovat se v záplavě nabídek na trhu. Ukážeme vám, na co se v konkrétní nabídce ptát a které části smlouvy rozhodují o vašem úspěchu.
Pokud chcete získat jistotu, že vybrané řešení je pro vás bezpečné, využijte nezávaznou konzultaci. Vyplňte formulář na webu chytrasplatka.cz nebo nám zavolejte na telefonní číslo +420 777 247 225.
Časté otázky
Jak přesně funguje zpětný leasing nemovitosti?
Zpětný leasing nemovitosti není půjčka, ale prodej vašeho domu či bytu spojený s následným nájmem a smluvním právem na pozdější zpětný odkup. Prodejem okamžitě přestáváte být vlastníkem nemovitosti a stáváte se nájemcem. Veškeré podmínky odkupu, včetně ceny a lhůty, musí být sjednány výhradně písemně.
Co se stane, když uzavřu půjčku na IČO místo spotřebitelského úvěru?
Pokud uzavřete půjčku na IČO, přicházíte o veškerou zákonnou ochranu, kterou spotřebitelům garantuje stát. Poskytovatel nemusí přísně posuzovat vaši úvěruschopnost a sankce za případné prodlení nemají žádný zákonný strop. Tento postup představuje extrémní risiko rychlé ztráty majetku.
Proč samotná úroková sazba nestačí pro porovnání nabídek?
Úroková sazba vyjadřuje pouze cenu zapůjčených peněz, ale nezahrnuje další povinné poplatky, pojištění nebo administrativní náklady. Jediným spolehlivým ukazatelem pro porovnání výhodnosti úvěrů je RPSN, tedy roční procentní sazba nákladů, která v sobě zahrnuje veškeré poplatky spojené s půjčkou.
Chytrá splátka
Telefon: +420 777 247 225
E-mail: info@chytrasplatka.cz
